Financer son projet de construction : tout savoir

Il est important de connaître le coût prévisionnel total de votre projet afin de bien cadrer son financement. Mais il fait aussi savoir de quelle somme on peut disposer afin d’établir son budget 🙂  Nos conseillers sont bien évidemment là pour vous aider dans ces démarches.

Par ailleurs, bous vous détaillons dans cette page les différentes possibilités de financement et mettons à votre disposition une calculatrice permettant de simuler votre capacité d’emprunt.

Financer son projet immobilier 

Financement : panorama des solutions 

etape construction maison Auvergne4

Votre financement est souvent la clé de votre projet. Or, il dépend de nombreux facteurs :

  • Type d’emprunt ? banque, employeur, taux zéro, principal,…
  • Type de taux  (Fixe, variable, révisable)  et montant (2%,3%,…)
  • Barème de remboursement (constant, progressif, Infine…)
  • Apport personnnel
  • Nécessité d’un crédit relais
  • Options (remboursement anticipé,…)
  • Assurances attachées ( ITT, perte emploi,…)
  • Age et état de santé des emprunteurs.

Dans cette jungle les conseillers Maison & Jardin sont là pour vous aider à faire le meilleur choix et à bien comprendre toutes les implications des différentes solutions.

Aussi, Maison & jardin a noué des liens privilégiés avec des réseaux bancaires afin de vous proposer des solution standards aux meilleures conditions.

Découvrir les différentes aides existants pour financer votre maison :

PTZ+

PTZ - Prêt à Taux Zero

Le nouveau prêt à taux zéro (PTZ) est destiné aux primo-accédants et fonction de leurs ressources ainsi que de la zone géographique du projet de construction. Il a assoupli les zones bénéficiaires et modifier les montants possibles par rapport à l’ancien PTZ.

Conditions pour en bénéficier :

Les personnes souhitant bénéficier du PTZ+ ne doivent pas avoir été propriétaires de leur logement dans les deux années précdant la demande du prêt.

Vos revenus ne doivent pas dépasser un certain seuil ( voir après)

Montant du PTZ

Le nouveau prêt à taux zéro (P.T.Z+) est destiné aux primo-accédants. Son montant est variable et dépend de plusieurs critères :

  • La localisation géographique du projet de construction (zone A+,A,B1,B2 ou C)
  • La caractéristique du logement (neuf ou ancien).
  • Le nombre de personnes de votre foyer.
  • La performance énergétique du logement

Pour savoir à combien vous avez droit, utilisez notre calculatrice ci-dessous.

Seuil de ressource :

Nombre de personnes destinées à occuper le logement Zone A Zone B1 Zone B2 Zone C
1 personne 36 000 € 26 000 € 24 000 € 22 000 €
2 personnes 50 400 € 36 400 € 33 600 € 30 800 €
3 personnes 61 200 € 44 200 € 40 800 € 37 400 €
4 personnes 72 000 € 52 000 € 48 000 € 44 000 €
5 personnes 82 800 € 59 800 € 55 200 € 50 600 €
6 personnes 93 600 € 67 600 € 62 400 € 57 200 €
7 personnes 104 400 € 75 400 € 69 600 € 63 800 €
À partir de 8 personnes 115 200 € 83 200 € 76 800 € 70 400 €

Questions pratiques : A qui dois-je m’adresser ?

Le PTZ+ est un crédit immobilier. Le dossier de prêt doit donc être géré par votre banque, qui va étudier votre plan de financement pour monter l’opération.

Est-ce-que je peux calculer tout seul le montant du prêt à taux 0% auquel j’ai droit ?

Un simulateur permettant à chacun de calculer le montant du prêt à taux 0% auquel il a droit est disponible ci-dessous.

prêt 1% employeur

1% logement - Prêt employeur

Le prêt employeur ou aide au logement

Le prêt employeur,(pret patronal ou 1% logement)  qua été créé en 1953 et concerne 200 000 sociétés. EN effet, toutes les sociétés de plus de 20 salariés doivent verser une cotisation de 0,45% de leur masse salariale.

L’intérêt de ce prêt employeur réside en son taux particulièrement avantageux puisqu’il est de 1,5% hors assurance.

Les conditions pour en bénéficier sont :

  • être salarié d’une société employant plus de 20 personnes
  • l’enveloppe disponible dans l’entreprise au jour de la demande.
  • le logement neuf construit doit être et rester votre résidence principale
  • Un montant maximum déterminé par zone géographique (ci-dessous)

Montant maximum par zone

ZONE MONTANT MAXIMUMDE PRÊT 1% LOGEMENT
Zone 1 15 000 €
Zone 2 10 000 €
Zone 3 7 000 €
Rappel des zones :Zone 1
PARIS et son agglomération, villes nouvelles de la région Ile de France.Zone 2
Reste de la région Ile de France, villes de + de 100 000 habitants, villes nouvelles hors région Ile de France, cantons de l’OISE et les Iles non reliés au continent par route.Zone 3
Reste du territoire sauf départements d’Outre-Mer.

Remboursement :

La durée de remboursement du prêt employeur varie de 1 à 20 ans.

Comme pour les prêts épargne-logement ou les prêts à taux zéro (PTZ), le pret patronal entre dans le calcul de l’apport personnel.

En vous adressant à votre employeur vous pourrez savoir si vous pouvez bénéficier d’un prêt immobilier complémentaire  à un taux attractif.

prêt PAS social

PAS - Prêt d'Accession Social

Le PAS, Prêt d’accession sociale est un prêt aidé destiné aux personnes devant propriétaire. Il s’agit d’un prêt conventionné, accordé par les établissements financiers ayant signé une convention avec l’Etat. Plus de refus de dossier grâce au PAS !

Caractéristiques du PAS :

La durée d’un prêt PAS est comprise entre 5 et 30 ans. Il est émis par les banques classiques et correspond à un prêt à taux fixe et à montants d’échéance constants, ou à un prêt à taux révisable ou encore un prêt mixte comportant des parties à taux fixe ou à taux révisable.

Le montant des taux des prêts PAS est forcément inférieur à un plafond révisé périodiquement par l’état.

Ce PAS est soumis à plusieurs conditions :

Condition de ressources

Vous pouvez obtenir un PAS lorsque vos ressources sont inférieures à un plafond. Il varie en fonction du nombre de personnes qui occupent le logement et de localisation du logement comme décrit ci-dessous.

Nombre de personnes destinées
à occuper le logement 		  Zone A (en euros)  Zone B ou C (en euros)
1 25500 B1=21500 B2=20000 C=18500
2 35700 B1=30100 B2=28000 C=25900
3 43350 B1=36550 B2=34000 C=31450
4 51000 B1=43000 B2=40000 C=37000
5 58650 B1=49450 B2=46000 C=42550
6 66300 B1=55900 B2=52000 C=48100
7 73950 B1=62350 B2=58000 C=53650
8 et + 81600 B1=68800 B2=64000 C=59200

Le montant des ressources à prendre en compte s’entend du revenu fiscal de référence du foyer fiscal de l’emprunteur.

Pour les offres de prêt émises entre le 01/01  et le 31/05 d’une année n, ce sont les revenus fiscaux de référence de l’année n-2 qui comptent.

Pour les offres de prêt émises entre le 01/06  et le 31/12 d’une année n, ce sont les revenus fiscaux de référence de l’année n-1 qui comptent.

Condition d’occupation

Le logement doit être occupé à titre de résidence principale.

pel

PEL - Pret Epargne Logement

Le PEL est un système d’épargne donnant accès à un prêt à un taux privilégié pour contribuer à l’achat ou la construction d’un logement.

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Prêt-Relais

Le prêt relais a pour but de vous engager sur un nouveau bien immobilier alors que vous n’avez pas vendu celui dont vous êtes propriétaire.  La banque vous accorde une avance sur la valeur du bien à vendre et un complément éventuel sur la construction. Attention, il ne faut pas surévaluer votre bien à vendre car en l’absence d’acheteurs vous pouvez vous retrouver avec deux crédits sur les bras !

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Simulation gratuite…EN LIGNE

calcul financement maison

Maison & Jardin met à votre disposition gratuitement cette calculatrice financière afin de calculer votre capacité d’emprunt en prenant en compte tous les critères que vous souhaitez ( mensualités,..). Vous pourrez moduler la durée de l’emprunt, savoir à quel PTZ vous avez accès…Une vraie merveille !

Et n’oubliez pas, rien ne remplace un rendez-vous avec l’un de nos conseillers commercial, spécialement formé en la matière.

C’est gratuit et rapide.

Le conseil Maison et Jardin

Maison et Jardin vous aide à devenir propriétaire

Maison et Jardin vous aide à réaliser votre rêve, construire votre maison.

Pour cela, votre financement est indispensable, ce pourquoi Maison et Jardin vous aide à chacune de vos démarches en vous indiquant le type d’aides dont vous pouvez bénéficier, le meilleur taux que vous puissiez obtenir ainsi que de nombreux conseils.

Les conseillers commerciaux de Maison et Jardin sont habilités à traiter les opérations d’intermediation bancaire (IOBSP), un véritable plus !

Maison et Jardin peut également vous représenter auprès des banques sur simple demande de votre part gratuitement.